APIS públicas en bancos, el reto
El Instituto SWIFT publicó un informe sobre la apertura de la banca (Open Banking), que analiza el posible impacto de la adopción de interfaces de programación de aplicaciones públicas (APIs) en la industria de servicios financieros. La promesa de la aplicación de APIs abiertas es crear eficiencias y mejoras para los clientes finales, así como aprovechar la capacidad y creatividad de las terceras partes que pueden contribuir en el ámbito de los servicios financieros.
La economía API y la transformación digital en los servicios financieros: el caso de la banca abierta, elaborado por Markos Zachariadis y Pinar Ozcan de la Escuela de Negocios de Warwick, Universidad de Warwick, tiene como objetivo proporcionar un recurso detallado para las instituciones financieras, Fintech start-ups, empresas de tecnología y reguladores por igual.
El objetivo de este documento de trabajo del Instituto SWIFT es ayudar a desarrollar la reflexión sobre algunos de los desafíos y oportunidades clave que rodean el uso de APIs abiertas. La investigación explora en primer lugar teorías relevantes que están detrás de la creación de nuevas estructuras organizativas y modelos de negocio en la era digital con el fin de ayudar a anticipar el impacto de la adopción de API abiertas. El documento también presenta hallazgos sobre los principales retos y oportunidades que presentan las APIs abiertas para el sector bancario.
Juan Martínez, director general para América Latina y el Caribe de SWIFT, señalo “En un mercado regulado, como el de los servicios financieros, los beneficios de las APIs han conquistado la industria bancaria mejorando su productividad, modernizando y generando nuevos servicios, así como aumentando su conectividad y trabajando de una manera mucho más eficientemente, permitiéndoles procesar los pagos y evaluar los riesgos. A primera vista las APIs parecen muy técnicas, sin embargo, no debemos subestimar su valor para el negocio ya que contienen la clave que le permitirá a los bancos moverse en la dirección del mercado y evolucionar para convertirse en verdaderas plataformas bancarias”.
El Proyecto de investigación fue originalmente sugerido por NatWest al Instituto SWIFT. Marion King, directora de Pagos en NatWest, indicó: “La banca abierta y el desarrollo de los ecosistemas API son iniciativas emocionantes que permitirán a los clientes beneficiarse de nuevos productos y servicios que mejorarán la gestión de sus finanzas. Sabemos, escuchando a nuestros clientes, qué necesitan servicios sencillos, seguros y relevantes. Con tan solo adoptar la banca abierta y APIs, en conjunto con las estrategias exploradas en este documento de investigación, los proveedores serán capaces de ofrecer los productos y servicios innovadores que sus clientes esperan”.
Los profesores Markos Zachariadis y Pinar Ozcan concluyeron: “El Instituto SWIFT, a través de este informe, nos brindó la oportunidad de hacer un estudio inicial y obtener una perspectiva sobre la transformación digital en los sectores bancarios con respecto a las recientes reformas regulatorias. Estamos muy contentos de haber lanzado un proyecto de investigación en Warwick Business School y esperamos avanzar más allá de las perspectivas de las investigaciones actuales a medida que estudiamos el entorno cambiante y trabajamos en colaboración con la industria bancaria y los legisladores.
“Las APIs abiertas son un gran ejemplo de cómo los bancos están involucrados activamente en la innovación y evolución de los servicios financieros. Sin embargo, la aparición de APIs abiertas significa que la organización y estructura del modelo de servicios financieros será diferente a lo que tradicionalmente hemos visto. Este documento describe cómo las instituciones más grandes no solo pueden hacer frente a desafíos inevitables, sino que desempeñan un papel activo en la reducción de las incertidumbres con el fin de obtener la ventaja del primer operador” dijo, Peter Ware, director del Instituto SWIFT.